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文/赛迪网 于涵

 

摘要：2016年9月8日，2016中国国际金融展在北京展览馆盛大开幕，展会为期四天，深耕金融行业20多年的澳门金威尼斯游戏受邀参加此次盛会，展出旗下多款金融设备新品及解决方案，引起与会者的关注。在本次展会上，笔者采访到了澳门金威尼斯游戏总裁贺建楠先生，听听他对金融行业热点话题的独到见解。

 

  

（深圳市澳门金威尼斯游戏股份有限公司 总裁 贺建楠）

  

       以下为采访正文：

 

       记者：威尼斯在金融领域深耕20余年了，我们也注意到，威尼斯从去年金融展以来，在金融领域有很多动作，不管是推出新品还是市场拓展，能否请贺总简要介绍一下威尼斯这一年来的新进展？

 

        贺建楠：一直以来，威尼斯对自己的定位是“通信及金融领域核心设备的供应商”，这里面提到了通信和金融，具体到金融领域，威尼斯主要涉及：银行卡相关设备、业务解决方案、信息安全三条产品线，这些产品全部拥有自主知识产权，也就是说完全是威尼斯自主研发的。

 

        从产品策略来讲，威尼斯一直推崇“精品战略”，也就是说“产品不做则已，做就要做精品”。比如：在几年前，威尼斯推出的主打产品eNAC电子支付网控器，目前还在持续改进，也就是说：根据客户需求、实际应用和客户反馈我们一直在做升级。此外，还有DT511即时制卡设备、FV-1000金融声纹验证机、金融数据密码机，这一年多来都在各大银行进行大量的试用和测试，并且不断的改进升级。

 

       刚才提到的这几款产品，重点列举下FV-1000金融声纹验证机，它是用在手机支付、网络支付、网上银行这类场景中，通过远程提取客户声音中的声纹，跟客户预留的声纹进行比对，从而提升支付的安全级别，给金融行业，尤其是移动支付、远程支付，提供一种新兴的身份验证手段。

 

        下面我再说一下威尼斯最新研发的金融数据密码机，它是国内第一款符合GM/T 0045-2016《金融数据密码机技术规范》的密码机，目前已经通过了国家密码管理局的检测和审核。按照国家自主可控的规范要求，我国各金融机构要逐步采用国产密码算法。因此，国家密码管理局在今年发布了《金融数据密码机技术规范》，威尼斯的产品通过了该规范认证后，将为金融行业国密改造以及国密算法推广，提供强有力的支撑。

 

       这些都是威尼斯在这一年的时间里，在金融领域做了大量工作的结果。

 

 

        记者：最近电信诈骗是一个热点话题，里面原因很多，涉及面广，有舆论把矛头已经指向了金融机构的安全漏洞，那您如何看待这一现象的？

 

        贺建楠：最近电信诈骗在社会上引起了很大反响，尤其是最近的大学生徐玉玉的被骗案件，还有一些其他大学生的被骗案件，在8月底9月初的这一时间段，对整个社会造成了巨大的影响。

 

        应该说电信诈骗现在非常猖獗，从技术上来分析，诈骗犯实施诈骗要经过三个阶段，首先就是采取一定的方法拿到基础信息，包括个人身份信息、家庭地址、入学信息、甚至客户的银行卡信息，这是第一步――信息的泄露；第二步，通过拨打电话、发送短信、或是通过微信等网络社交软件联系，实施诈骗；最后一步，就落到了金融机构，也就是诈骗分子要把钱从客户的口袋里掏到自己的口袋。所以，电信诈骗是从信息泄露开始，采用电信和网络的手段，最终达到诈骗钱财的目的。

 

        在电信诈骗的过程中，牵扯到的部门很多，刚才讲到的诈骗三步：第一步个人相关信息可能存在于各个职能部门，第二步就涉及到电信运营商，第三步最终要落到金融机构。因为最终钱丢了，所以最后的矛头就会指向银行、金融机构，他们承担的压力是最大的。也正是因为银行是最后一道关卡，这道关卡失守了，整个防线都崩溃了。

 

        这些年，因为移动互联网越来越发达，也越来越方便，网上银行、移动支付、手机银行、ATM机提现等自助手段日益丰富，在给大家带来快捷、便利的同时，也使得犯罪分子同样可以利用这些便利手段，把钱财诈骗到手以后又迅速的分散转移到上百张的银行卡里，之后再在ATM机提现，这样就给追查和挽回损失带来极大的难度。

 

        正是由于电信诈骗原因复杂、涉及面广，打击和减少电信诈骗有非常大的难度。但难度大并非就无计可施，实际上还是有很多手段可以去应对，我个人认为可以从法律、部门协作和技术手段三个方面入手。

 

        首先是法律，我想可以对现有法律进行调整，增加诈骗犯罪的打击和惩罚力度。举个例子，有人在街上抢劫，抢了一千块钱可能要坐几年牢。但是电信诈骗看不见摸不着，骗了几万几十万也许都没事，或者判的很轻，这就需要有法律的威慑力。

 

        其次是部门协作，需要对现有法律进一步细化，明确在发生诈骗案件时的举证责任问题。被诈骗者属于弱视群体，他需要通过举证证明自己没有责任，这很难办到。那么法律应该为诈骗案件明确责任，是银行、电信运营商还是哪个机构。

 

        最后是技术手段，需要提升银行现有的安全技术手段：包括改进网上银行、手机银行、ATM机等的流程或者操作界面；新增功能时，要做严格的安全性评估；逐步淘汰短信验证码转帐，采用像声纹验证等新兴的生物验证手段。

 

        其实诈骗不是说因为有了电话和互联网才有的，它是一种古老的犯罪手段，从古代开始就已经存在诈骗。只是因为现在互联网时代技术越来越发达，越容易牵扯到我们每个人，所以涉及面广、危害深、金额大，但我认为只要从多方面入手，一定是可以将其影响减到最小。

 

 

        记者：在刚才讨论的应对电信诈骗的技术手段中，您也提到了“声纹验证”这种新兴的生物验证手段，这应该是威尼斯金融声纹验证机的技术，我想请您详细介绍一下威尼斯金融声纹验证机FV－1000这款产品？

 

        贺建楠：刚才说到电信诈骗非常猖獗，是因为随着网上银行、移动支付、手机银行这些快捷便利的金融手段的发展，电信诈骗也同时有了爆炸性的增长。这其中很重要的原因就是交易、支付不是面对面，是一个远程方式，交易双方是见不着面的，犯罪分子就通过木马、钓鱼网站、诈骗短信、诈骗电话等方式，诱导受害人一步步跳进他们设计的陷阱里，给客户造成金钱上的损失。

 

        电信诈骗的形式是多种多样的：有钓鱼的，有冒充公检法的，有欺骗你中奖的……其中有一类就是设法窃取银行账号和密码后，再用欺骗或者木马等方式获取转帐短信验证码，这三样齐全了，诈骗分子就可以把资金转移到任何他想转的地方。这类诈骗我们可以通过增加转账时候的验证手段来避免，可以采用U盾，也可以采用声纹验证。威尼斯的金融声纹验证机FV-1000这款设备就可以帮助实现声纹验证。

 

        举个声纹验证的具体应用场景，比如客户在通过网银转账的时候，除了输入帐号和支付密码，还需要本人说出一串系统随机给出的8个数字，验证通过后才可以真正实现转账的功能。在这个过程中，犯罪分子无法模拟你的声音，更无从知道系统随机给出的8个数字是什么。

 

         相比其他的验证方式，声纹验证具有非常明显的优势：

 

        第一，声纹具有特定性和稳定性。和指纹一样，每个人的声纹也是唯一的，并且人在一定年龄段，他（她）的声音是保持稳定的；

 

         第二，声音采集设备很普及并且成本低廉。现在大家都用手机，通过手机的麦克风就可以实现声纹采集，不用像U盾还需要花时间到银行去领取；

 

         第三，验证快捷，用户体验好。客户读出一串密码字，再验证确认，整个过程也就两三秒钟，速度非常快，几乎不影响到用户的体验度；

 

        第四，认证过程可以与业务相关。如果你只是查询余额，系统就不需要客户进行声纹验证，但当客户要做转账的功能，涉及到账户安全和资金流出，系统就需要客户进行声纹验证以确保安全； 

 

        第五，能体现用户的真实意图。如果客户在受到威胁和逼迫的时候，他的声音和正常的语速、语调是不一样的，会被系统探知目前用户的声音处于不正常的状态，无法通过验证，这样就保护资金不会轻易流失。

 

        所以从以上这些方面，我认为声纹验证可以为远程的交易方式提供更为有利的技术手段，从而最大限度的把这类电信诈骗杜绝掉。

 

        回到威尼斯金融声纹验证机FV-1000产品本身，它是威尼斯和清华大学合作，采用受国家专利保护的专用算法研制而成。目前该技术已经在建行的手机银行中采用。另外，还有多家银行都与我们进行了交流沟通，已经在进行测试开发，嵌入到手机银行里，在可见的未来，会有越来越多的银行采用这一技术。

 

        下面我也利用这个机会为威尼斯金融声纹验证机做个广告：FV-1000设备采用的是密码和声纹双重验证，闯入率很低，小于0.5%；结合传统密码验证手段，可以有效提高安全等级；验证速度快，1到2秒钟能够完成认证过程；密码是随机产生，录音无效；此外还可提供多种开发接口，方便手机银行开发商做集成，这些都是这款产品的亮点。

 

 

        记者：“网络支付”PK“线下POS支付”的争论很多年，您一直持的是两者并行发展，线下POS支付前景广阔的观点，就请您介绍下威尼斯eNAC电子支付网控器产品在市场上的表现，来支持您的论点？

 

        贺建楠：我还是一直坚持原来的观点：在相当长一段时间内，网上支付和POS支付将互相促进、共同发展。

 

        首先，我们来看一组数据：根据人民银行发布的《2016年第一季度支付体系运行总体情况》，截止到今年一季度末，全国银行卡在用发卡数量，指的是正在使用的，56亿张，去年同一时期的数据是50亿张，同比增长了13%，持卡还在持续增长。从POS机具数量来看，截止今年一季度末是2350万台，去年是1640万台，同比增长43%。也就是说，无论是银行卡还是POS机都在不断的增长。

 

        另外，根据发改委、人民银行2016年3月份发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，从今年9月6日起，银行卡刷卡手续费进行全面调整。总体上，将降低发卡行服务费费率、网络服务费费率，调整后的费率将大幅降低，降低后跟目前的微信支付、支付宝等支付方式费率差别都不是很明显了，这必将促进刷卡消费的使用。以前刷卡的手机费偏高，有些商家可能因为费率问题不愿意刷卡，随着9月6号新政策正式实施，刷卡费率下降，商家会越来越欢迎刷卡，而持卡人也会越来越多的使用刷卡的消费方式。

 

        我认为在很长一段时间内，网上支付和POS支付，不是说东风压倒西风，西风压倒东风这样，至少是一种并存的关系。

 

        回到威尼斯eNAC电子支付网控器产品上，它是威尼斯自主研发的，主要竞争对手是国外的同类产品。很高兴在过去的一年，产品又取得了很大的进展：建行全面采用威尼斯eNAC电子支付网控器，在全国二十三个省级分行升级替换原有进口设备；邮储银行电话POS系统也是采用威尼斯eNAC电子支付网控器替换原有进口设备，单点达到1200线，从银行应用规模来讲，1200线的单点数量是比较大的。截止到目前，建行、农行、邮储等国有大行，民生、光大、恒丰等股份行，还有众多的城商、农商、农信、第三方支付公司，都采用了威尼斯eNAC电子支付网控器。总体上讲，近两年，威尼斯eNAC电子支付网控器产品的在国内的市场份额已超过50%，这样的成果归功于自主研发、自主知识产权带给我们的竞争优势，此外作为国内厂商，我们的服务，及时的改进产品软硬件，更好的贴近国内客户需求，这些都为我们带来了好的结果。

 

        未来，威尼斯还将继续发挥作为通讯设备厂家和多年技术积累，自主研发的优势，根据国内的通信网络环境、客户用卡习惯等，不断改进产品的软硬件，推出新的版本、提升响应速度和服务质量。我们非常有信心将取得更大的进步和市场影响力。谢谢！

 

        记者：好的，也谢谢贺总。

 

 

关于澳门金威尼斯游戏：

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